ファイナンシャルインテリジェンス

最悪なパターンを紹介します。満期のちょうど２０日前に不幸にも事故で死亡した場合。
両方とも当然のことながら５００万円支払われますよね。
Ａさん（掛け捨て）のおうちは保険から５００万円支払われる分＋貯蓄４３０万円→９３０万円が手元に残ります。

一方Ｂさん（積み立て）のおうちは、保険から５００万円支払ってもらえます。それだけです。・・・しかも支払い済みの保険料はいくらでしたっけ？５，０１４，８００円でしたね。あれれ？変ですね？

次は幾分ましな場合・・・入って一年後に不運にもお亡くなりになった場合・・・
これは計算するまでもなく、Ａさんの方がいいですよね？払った保険金が少ないですからね。でも１年なら４３０万円もの差にはなっていませんからまだましです。実際そんな不運が襲ってきたら、得とか損とか言ってる場合ではないですが・・・

・・・反論がありそうです（笑）

「でも、無事に満期を迎えたらＡさんは４３０万円でＢさんは５００万円手に入るじゃん」と思われた人もいるかもしれません。まず、私はそれでもＡさんを選びます。もしもってことが起きた時にどっちがいいかを考えれば９３０万円のほうがいいからです。そもそも、保険はもしものために入るものです。
でも、でも・・・と思われる方に
ここまでは単純計算の話です。

４３０万円は全く運用せずに、タンス貯金か普通預金に入れていた時の話です。
Ａさんはちょっとましな運用先を見つけました。年利１％で定期積み金状態で余ったお金を運用しました。すると２０年後のＡさんは４，７５５，４００円が手元に残ります。もしも１．５％で運用できれば
５，０００，８１４円が手元に残る計算になります。
この低金利のご時世に年利１％なんて・・・と言われるかと思いますが、私が知る限りリスクもすこしはありますが、そこそこ安全だろうという投資の話で年利５％くらいのものは円建てでも存在します。

えー、うちはもう積立型の養老保険に入ってるよ！どうすればいいの？
解約して他のに入り直すのが良いの？・・・というとそうでもないそうです。
魔法の言葉があるそうで・・・保険屋さんから教えてもらいました（笑）　また明日・・・